Financiële Planning | Pensioen | Financiële administratie | Hypotheken | Verzekeringen | Belastingen | Financieringen | Vermogensbeheer | Employee Benefits

Erkend Hypotheek Adviseur & Gecertificeerd Financieel Planner

Beleggingshypotheek

De beleggings hypotheek is een leningsvorm waarbij een beleggingsrekening gecombineerd wordt met een hypothecaire geldlening. U spaart via de beleggingsrekening voor de aflossing ineens aan het einde van de looptijd. Uw maandlast bestaat uit rente en een spaarinleg op de beleggingsrekening. Aan het einde van de looptijd wordt de hypotheekschuld afgelost met de waarde van de beleggingsrekening. Er zijn twee varianten van de beleggingshypotheek.

Bij de eerste variant stort u bij de aanvang van de hypotheek eenmalig een bedrag op een beleggingsrekening. Dit bedrag kan eventueel extra geleend worden. Het beleggingsrendement dat met dit geld behaald wordt, zorgt aan het einde van de looptijd voor de aflossing van de hypotheek. Tijdens de gehele looptijd heeft u lage maandlasten. U betaalt alleen hypotheekrente over de lening en eventueel een premie voor een overlijdensrisicoverzekering.
Bij de tweede variant stort u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening. De kosten op een beleggingsrekening zijn echter lager dan in een levensverzekering, zodat u bij een gelijk beleggingsrendement meer kapitaal opbouwt.

Afhankelijk van de bank, hoogte van de hypotheek en uw eigen wensen dient u een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

Voordelen
  • Maximale hypotheekrente aftrek
  • Flexibel opname van vermogen mogelijk
  • Geen poliskosten bij vermogensopbouw
  • Lage spaarinleg mogelijk
  • Eenmalige spaarinleg mogelijk, hierdoor geen maandelijkse spaarinleg
  • De kosten worden in de rente verrekend (renteopslag), deze zijn fiscaal aftrekbaar
  • Kans op een hoger rendement op uw vermogen dan verwacht
  • Geen verplichte aflossing van de hypotheek met het opgebouwde vermogen
  • Bij een rentedaling dalen direct de hypotheeklasten, omdat de spaarinleg gelijk blijft
  • Aantrekkelijk bij een lage hypotheek rentestand
Nadelen
  • Kans op een lager rendement op uw vermogen dan verwacht
  • Veelal een opslag op de hypotheekrente van 0,2%
  • Bij een rentestijging stijgen de hypotheeklasten direct, omdat de spaarinleg gelijk blijft
  • Vermogensvorming in Box 3, hierdoor vermogensrendementsheffing verschuldigd