Financiële Planning | Pensioen | Financiële administratie | Hypotheken | Verzekeringen | Belastingen | Financieringen | Vermogensbeheer | Employee Benefits

Erkend Hypotheek Adviseur & Gecertificeerd Financieel Planner

Bankspaarhypotheek Beleggen (BEW)

De bankspaar hypotheek is een leningsvorm waarbij een beleggingsrekening (Beleggingsrekening Eigen Woning) gecombineerd wordt met een hypothecaire geldlening.

U spaart via de beleggingsrekening voor de hypotheekaflossing ineens aan het einde van de looptijd. Uw maandlast bestaat uit rente en een spaarinleg voor de beleggingsrekening. Aan het einde van de looptijd wordt de hypotheekschuld afgelost met de waarde van de beleggingsrekening. Het rendement is afhankelijk van de beleggingsresultaten, hierdoor is de hoogte van de aflossing op de hypotheek onzeker. Afhankelijk van de bank, hoogte van de hypotheek en uw eigen wensen dient u een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

Voordelen
  • Maximale hypotheekrente aftrek
  • Vermogensopbouw kan in Box 1 (Beleggingsrekening Eigen Woning), hierdoor bouwt u belastingvrij vermogen op
  • Geen poliskosten bij vermogensopbouw, wel fondskosten
  • De kosten worden in de rente verrekend (renteopslag), deze zijn fiscaal aftrekbaar
  • Kans op een hoger rendement op uw vermogen dan verwacht
  • Bij een rentedaling dalen direct de hypotheeklasten, omdat de spaarinleg gelijk blijft
  • Aantrekkelijk bij een lage hypotheek rentestand
Nadelen
  • Kans op een lager rendement op uw vermogen dan verwacht
  • Fondskosten welke over de waarde van de beleggingen worden verrekend
  • Veelal een opslag op de hypotheekrente van 0,2%
  • Bij een rentestijging stijgen de hypotheeklasten direct, omdat de spaarinleg gelijk blijft
  • Het eindkapitaal kan niet hoger worden dan de hoogte van de hypotheek
  • Het vermogen wordt op een beleggingsrekening opgebouwd, deze is niet flexibel met opname van vermogen
  • Indien de bankrekening een “Beleggingsrekening Eigen Woning” clausule heeft, dan gelden de volgende eisen:
    • Hoogste spaarinleg is maximaal 10 maal de laagste
    • Minimale looptijd 20 jaar
    • Maximale looptijd 30 jaar
    • Minimaal 20 jaar spaarinleg voldoen
    • Met de opbrengst van de bankrekening wordt de hypotheek verplicht afgelost